財聯社10月27日訊（記者 梁柯志）近日，在第三季度新聞通氣會上，國家金融監督管理總局廣東監管局副局長范樂宇透露，三季度末，廣州地區18家個人養老金業務試點銀行開立個人養老金賬戶289萬戶，40歲以下開戶人數占比超過60%，存入資金余額超18.84億元。

以此簡單概算可知，廣州地區個人養老金的戶均余額僅為650元左右，略高于人社部公布的一季度末全國戶均599元的規模。

此前，人社部數據顯示，截至今年一季度末全國共計3038萬人開立個人養老金賬戶，儲存總額182億元，按此概算戶均約為599元；即使按照“完成資金存儲的900多萬人”概算，全國人均儲存僅2022元，離12000元繳納上限依然還有一段距離。

10月27日，排排網財富管理合伙人曾衡偉對財聯社表示，從金融機構的角度看，個人養老賬戶一周年數據不如預期反映了一些挑戰。比如養老意識和理財觀念的普及需要時間，尤其是在不同地區和不同年齡層之間。其次，金融機構需要更多的教育和市場推廣，以幫助個人了解個人養老賬戶的長期益處。此外，養老賬戶的靈活性和適應性也可能需要調整，以滿足更廣泛的客戶需求。

試點地區冷啟動的現狀

范樂宇表示，廣東已成為全國獲得全品類養老金融產品試點的地區，有效滿足消費者多元養老保障需求。目前，廣東地區已有33家銀行保險機構成立養老金融工作領導小組，在近2000家基層服務網點打造了2352個養老金融服務專窗。

在同一場合，中國人壽廣東分公司相關負責人也表示，大力推廣個人養老金業務，上線了“國壽鑫頤寶兩全保險”等產品，目前已累計為近2000名客戶提供個人養老金服務，加大養老類保險產品的銷售推廣力度，已為17.2萬人帶來養老保障。

即便如此，按照9月末廣州地區開立個人養老金賬戶289萬戶、存入資金余額超18.84億元來簡單概算，人均賬戶余額僅為650元左右，僅略高于人社部公布的一季度末全國戶均599元的規模。

10月27日，廣州某股份行網點理財經理對財聯社表示，個人養老金一直在網點推動，也分配有考核指標，但是總體效果一般。目前來網點的多數為中老年人，對養老賬戶的需求較低，不如年輕人。其次，與個人養老金相關產品吸引力、差異度不足也有關。

下一步如何推

實際上，機構對于個人養老金賬戶推廣還是比較“熱衷”。

據“上觀”報道，包括建行、華夏銀行、浙商銀行等在試點城市以外紛紛進行預開戶的動作。

部分銀行在第四季度開始推出非試點區域客戶“預開戶”專區，同時通過抽獎、送立減金等形式提前招攬客戶。

浙商銀行、江蘇銀部分網點機構推出個人養老金賬戶預約有禮活動，客戶在活動期間通過手機銀行APP首次成功預約“個人養老金業務”，即可參加抽獎，最高可獲一定的積分豆獎勵。

范樂宇表示，下一步將加快試點推進，豐富產品服務。去年3月以來，養老理財、專屬商業養老保險、特定養老儲蓄、個人養老金、商業養老金試點陸續在廣東啟動。

除個人養老賬戶之外，4家特定養老儲蓄業務試點銀行共向2.88萬名消費者銷售特定養老儲蓄79.62億元，各銀行共向3.75萬名消費者銷售養老理財試點產品62.76億元等。

國家社會保險公共服務平臺數據顯示，截至目前共備案715款個人養老金產品，銀行類定期存款占比較大，其中儲蓄類產品465只，基金類產品162只，保險類產品69只，理財產品共19只。

曾衡偉認為，金融機構還可以簡化開戶和管理流程，以提高用戶體驗。最后，建立更多的合作關系，與政府、雇主和其他利益相關方合作，促進個人養老賬戶的發展。金融機構還可以制定更多有吸引力的投資產品，以滿足不同風險偏好和需求的客戶。