財聯社10月27日訊（記者 彭科峰）從銀行貸款不容易，但如果認為能夠靠給人送錢就能從銀行獲得便宜貸款，那么被騙也是大概率事件。日前，國家金融監督管理總局官網披露，因對石河子國民村鎮銀行北野支行違法違規事項負有責任，時任該支行客戶經理呂大建被禁止終身從事銀行業工作。

財聯社記者查詢發現，呂大建以有門路幫人辦貸款為由，伙同他人詐騙兩百人數十萬好處費，已獲刑10年。

湖南某律師事務所律師向財聯社記者表示，拋開呂大建的行騙經過不談，此事其實反映了當前農村地區金融供給不足、農村信貸機會和風險并存的問題。

他認為，一方面，上百人愿意相信靠好處費就能從銀行貸款，說明他們有充足的信貸需求，小微金融的空間依然巨大，但同時近年來已經發生過多起農戶聯保貸款不還被法院起訴的案例，說明此類信用貸款有很大缺陷。這是因為，多戶聯保是希望別人來為自己增信，但實際上每個人的誠信、經濟能力是不一樣的，容易出現欠債不還導致他人“背鍋”的情況。實際上，此類貸款實質和AB貸并無不同，極易引發爭議和道德風險。

謊稱掏錢就能幫人貸款 銀行員工詐騙近百人

10月27日，財聯社記者依據中國裁判文書網查詢發現，呂大建，1987年出生于新疆維吾爾自治區瑪納斯縣，大專文化。2015年11月至2016年4月，他曾經擔任新疆維吾爾自治區石河子國民村鎮銀行有限責任公司北野支行客戶經理，其違法事實，和曾經風行一時的“金融創新”——農戶聯保貸有關。

一般認為，2006年諾貝爾和平獎得主穆罕默德·尤努斯創辦的格萊珉銀行，創新了農村小額信貸業務，曾被認為是農村金融的成功范本。該模式的核心，是借貸的農戶自發形成五人小組，組員相互監督，降低信貸風險和交易成本。而在國內的類似金融創新產品，就是農戶聯保貸款——幾戶農戶組成一個聯保小組共同向銀行申請貸款，組內任何一個成員貸款，其他成員均承擔連帶保證責任。不過，由于實踐中存在諸多問題，一些地區和銀行相繼叫?；驀栏裣拗屏舜祟愘J款。

據悉，呂大建所任職的石河子國民村鎮銀行，于2015年12月16日通知停止所有農戶聯保貸款資料的接收。但是，據呂大建自稱，2015年年底，在明知自己無權發放貸款的情況下，他和無業人員朱雅梅、孫文燕商議，以自己信貸部經理的身份，騙取當地希望辦理貸款的居民的信任，進而從中收取好處費。

呂大建等人的行騙套路為，謊稱可通過三戶聯保的方式幫人辦理15萬元至20萬元不等的貸款，但每人要收取5000元至1萬元好處費。朱雅梅、孫文燕負責在賓館等地聯系需要辦理貸款的居民，孫文燕用事先準備好的假合同，填上虛假的內容并用偽造的公章在貸款資料上加蓋公章，收集被害人貸款資料及好處費后，由朱雅梅、孫文燕再給貸款人出具收條或借條。此后，再由朱雅梅將需要辦理貸款的被害人信息發送給呂大建，呂大建在銀行負責收取資料并讓貸款者簽字以獲取信任。

在收取貸款人遞交的材料之后，呂大建將所有貸款資料堆放在銀行職工宿舍，一放了之。

詐騙上百人數十萬 客戶經理獲刑十年

那么，被呂大建等人欺騙的農戶、居民到底有多少人呢？據其同伙孫文燕自述，累計騙取了200戶左右農戶的信任，按照一個組三人一組10000元收取的好處費，也有一組15000元收取的好處費，收取的好處費大多數都打了收條或者借條?！熬唧w數字沒有統計，大概收取了六七十萬的好處費?！边@些好處費中，呂大建分得三四十萬元。

此后，遲遲未能辦下貸款的農戶察覺不對，警方隨即介入調查。呂大建、朱雅梅、孫文燕相繼被抓獲。呂大建、朱雅梅退還了部分被害人的經濟損失416500元。

法院在審理中指出，石河子國民村鎮北野支行放貸額度為20萬以內，審查崗審核后，支行行長審批后方可發放。超過貸款額度20萬以上者，需報總行審批。呂大建在北野支行擔任客戶經理，其職責是負責收集審核客戶資料、貸款調查，無自主放貸權利。

法院一審裁定，呂大建、朱雅梅、孫文燕以非法占有為目的，采用虛構事實的方法，騙取他人財物，數額特別巨大，詐騙罪成立。呂大建判處有期徒刑十年，并處罰金二十萬元；朱雅梅犯詐騙罪，判處有期徒刑八年，并處罰金十五萬元孫文燕犯詐騙罪，判處有期徒刑七年，并處罰金十五萬元。呂大建等人上訴后，終審依舊維持原判。

同日石河子市共7名銀行員工被終身禁業

財聯社記者注意到，除了上述呂大建被禁業之外，當日新疆石河子當地的監管部門還一口氣發布了6份終身禁業名單，具體為：

因對中國農業銀行股份有限公司石河子下野地兵團支行違法違規發放貸款事項負有責任，時任中國農業銀行股份有限公司石河子下野地兵團支行下屬小拐鎮支行行長趙利被禁止終身從事銀行業工作。

行政處罰信息公開表顯示，因對中國工商銀行股份有限公司石河子分行違法違規發放貸款事項負有責任，時任中國工商銀行股份有限公司石河子分行小企業經營中心客戶經理張軍建、張漢文均被禁止終身從事銀行業工作。

因對新疆石河子農村合作銀行下野地支行違法違規發放貸款事項負有責任，時任新疆石河子農村合作銀行下野地支行行長劉旺盛被禁止終身從事銀行業工作。

因對新疆石河子農村合作銀行誠信分理處違法違規發放貸款事項負有責任，時任新疆石河子農村合作銀行誠信分理處主任李文新也被禁止終身從事銀行業工作。

因對烏魯木齊銀行股份有限公司石河子分行未按規定辦理柜面業務、參與詐騙導致客戶資金被轉支事項負有責任。烏魯木齊銀行石河子分行綜合管理部會計督導崗（會計檢查輔導崗）丁韋伊被禁止終身從事銀行業工作。